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【加密貨幣放貸】Fuly 機器人+Bitfinex 交易所出借美元教學,打造 10~20% 年化報酬利率收益

最後更新日期:2023 年 11 月 17 日

加密貨幣放貸是屬於低風險投資策略,可以每天獲得穩定的放貸利率收益。

本文會教你如何透過 Fuly 放貸機器人自動在 Bitfinex 交易所出借美元,打造平均10~20% 年化報酬率的收益,當一個每日收租的網路包租公!

【加密貨幣放貸】Fuly 機器人+Bitfinex 交易所出借美元教學,打造 10~20% 年化報酬利率收益
【加密貨幣放貸】Fuly 機器人+Bitfinex 交易所出借美元教學,打造 10~20% 年化報酬利率收益

加密貨幣放貸是什麼?為什麼有放貸機制?

就像在股票市場上有融資的選擇,加密貨幣市場也有借貸機制。

本質很簡單就是市場上有借款的需求,不管是資金或是想做槓桿還是做空都需要借款。

有借款需求的人可以提供保證金借出想要的幣種,而我們就能借幣給他收取利息。

這些借款人預期借錢拿去操作交易可以獲得更高的報酬,所以願意支付更高的利息。

Bitfinex 放貸 10~20% 年化報酬率是否合理?

加密貨幣市場波動大,借款人若是估算正確極有可能在短時間內(幾天甚至幾小時)就能賺取大幅度的利潤,可輕易負擔借款利息,因此這樣的年化報酬率也是合理的。

一般來說,借錢的人通常是有大行情的時候,想要槓桿拚一波,而這種利潤通常至少 20% 以上,高則破 100%。

如果一個人能在短時間內賺進 20% 的利潤,而借錢一年只需要 20%,可以提早還款,那他當然很願意借錢囉!

舉個例子來說,從 2022/11/20~2022/11/17 這一年的時間,BTC 現貨成長幅度約 135%,再加上巨鯨通常會做 2 倍槓桿以上,獲利隨便都超過 200%,所以支付一年 20% 的利息就顯得小巫見大巫了。

BTC 近一年成長幅度
BTC 近一年成長幅度

Bitfinex 交易所放貸教學

首先參考之前寫好的 Bitfinex 註冊教學,先註冊完成通過 KYC,入金後再開始後續的操作。

再來到錢包的位置選擇快速轉帳,將想借出的資金轉移至融資錢包,這是自己轉給自己所以不會有任何手續費。

Bitfinex 入金
Bitfinex 入金

到借貸的下拉選單,裡面有借貸和 Lending Pro 兩種方式,借貸是手動放貸,Lending Pro 是 Bitfinex 內建的自動放貸。

Lending Pro 放貸
Lending Pro 放貸

Bitfinex 手動放貸

在借貸介面下到左邊的牌價選擇要借出的幣種,通常我們會選擇放貸美元因為交易對多需求量大。

Bitfinex 放貸
Bitfinex 放貸

接著到融資表單下設定利率(日利率)、數量、時間(願意借出的天數,注意不能要求借款人提早還錢)。

設定完後因為我們是要借錢給別人的所以按下賣出,若是配對成功會出現在旁邊的已成交處。

手動放貸已成交
手動放貸已成交

另外 Bitfinex 還給予了幾種設定選項:

隱藏單

不會在掛單簿上顯示,手續費較高。

FRR

市場上利率和期間的加權平均。

FRR Δ 浮動

設定一個 FRR 的 offest,若當前 FRR 為 0.045 而你的 offest 設為 0.001,則掛出的單利率會比 FRR 低 0.001,並且始终隨著 FRR 的變化而變化。

FRR Δ 固定

一樣針對 FRR 設定 offest,但設定完後不隨 FRR 變動。

Bitfinex 自動放貸

進入 Lending Pro 介面點選右上角的自動化設定。

Lending Pro 自動放貸
Lending Pro 自動放貸

自動化設定介面裡左側可選擇幣別,開啟啟用你選擇的幣別,此外的每一項設定上面都有詳細解說。

注意如果你有多個幣種想要放貸的話要個別開啟,設定完後按下儲存變更即可用 Bitfinex 的自動放貸。

Bitfinex 自動放貸
Bitfinex 自動放貸

我相信看完上面的教學,你一定會覺得 Bitfinex 介面怎麼這麼難用,實際放貸也會有很多問題,像是不知道怎麼設定參數、怎麼都借不出去,所以接下來跟你分享比較適合一般人操作的工具:Fuly 放貸機器人

Fuly 放貸機器人介紹

由於前述提到的 FRR 是借出的利率加權平均,包含過去的資料,以此為依據放貸的話可能產生過高放不出去或過低少賺的情形;

手動的話只能透過資金簿判斷十分麻煩,且若非對金融敏感度高的人會難以下手,再來由於可能會有提早還錢的狀況,要有最大利潤還需要時時刻刻盯盤。

Fuly 放貸機器人為解決此狀況,推出透過串接 Bitfinex 資料自動以放得掉為前提計算出最佳利率,並以機器人自動掛單減輕投資人負擔創造更大效益。

Fuly 的費用如下圖,分季繳與年繳,依你要放貸的金額來購買就好。可使用加密貨幣、街口支付或 Line Pay 付款,付款後私訊客服就會幫你開通了。

一般來說以放款金額上限來判斷你購買的方案,假設你要放 6000 USD,買新手方案即可;假設你要放 150000 USD,就需要買 VIP 方案,而我會建議至少有 5000 USD 的預算再來操作,才不會機器人費用支付後都沒利潤了。

大概怎麼計算呢?我的算法是用平均一年 10% 利率來計算,假設只有放 2000 USD,一年利息是 200 USD,扣除年費後剩下 108 USD,這樣總報酬就剩下 5% 左右而已,佔比太大。

但若是放 5000 USD,一年利息是 500 USD,扣除年費後剩下 408 USD,這樣總報酬還有 8.16%,就是一個超越大盤的績效,所以越接近方案封頂上限,換算的報酬率會越好!

Fuly 放貸機器人費用
Fuly 放貸機器人費用

Fuly 放貸機器人設定 Bitfinex 出借美元教學

首先還是要如第三點說的將資金移到融資錢包,如果沒有美元的話,可先參考 Bitfinex 教學將加密貨幣賣出成美元(要在現貨錢包操作)或是直接以美元入金。

需要這樣操作的原因是 USD 放貸平均利率通常高於 USDT,所以建議換成 USD 來放貸會更好。

阿璋的連結進入 Fuly,現在加入有 7 天免費試用,點選免費試用註冊帳號。

Fuly 註冊帳號
Fuly 註冊帳號

到 Bitfinex 點選 API 金鑰下的產生新的金鑰。

Bitfinex 點選 API 金鑰
Bitfinex 點選 API 金鑰

如下圖般設定後再點選產生 API 金鑰,可以選擇替 API 標籤方便自己辨識管理,注意圖上沒有表示要開啟的權限就不要開,也建議了解一下各個權限的內容。

尤其注意錢包轉移資金與提款請求不要開到,這樣就不會有問題。

API 金鑰設定
API 金鑰設定

接著需要收信確認,登入你的電子郵件按下 CREATE API KEY 就會導回 Bitfinex 介面並顯示你的 API 金鑰。

複製 API 金鑰
複製 API 金鑰

回到 Fuly 頁面,點選放貸機器人設定,新增 USD 放貸,將剛剛產生的 API 金鑰和密碼貼上。

原則上放貸會以 Bitfinex 的 USD 美元為主,長期下來年化報酬率穩定。

Full 自動放貸設定
Full 自動放貸設定

接下來可以設定全自動放貸(戴夫高利模式),這是懶人設定,會跟著 Fuly 創辦人的放貸參數來借出資金。

有時候大行情來之前,戴夫功能會幫你保留資金,讓你可以放到高利率,所以放心交給他就好,不要自己亂動其他設定。

但這戴夫功能目前只會用在 USD 與 USDT 放貸才會生效,其餘幣種大多會放不出去。

按下後會跳到目前設定畫面,API 設置是否正確欄位顯示設置正確表示設定成功,機器人就會開始幫你自動掛單賺取被動收入了。

在即時報表的地方可以看到餘額、年利率、報酬、放貸紀錄。

FULY 放貸即時報表
FULY 放貸即時報表

同時下方也可以看到有沒有開始掛單,如果超過一天都沒有掛單,代表可能有設定錯誤,建議重新來設定一次或是詢問客服。

放款狀態的部分可以看到成功借錢出去的幣種、金額利率、日期等等,記得有掛單不一定代表有成功借出,原則上自動放貸都會放的比即時利率還要高的利率來等待成交,讓收益可以最大化。

FULY 放貸掛單狀態、放貸狀態
FULY 放貸掛單狀態、放貸狀態

Fuly 放貸的利率收益有多少?

放貸利率取決於市場行情,如果是大漲、大跌就會有人願意高利率借款去做多或做空,但如果是盤整期,自然很少人願意借款,利率隨之降低。

一般來說,正常的利率在年化 8%~20% 之間,在 2022 年底熊市到 2023 年底平均利率都有 15~30%,而牛市時常有超過 100% 的行情(但是較短週期)。

Fuly 放貸利率一般行情
Fuly 放貸利率一般行情
Fuly 放貸利率略高行情
Fuly 放貸利率略高行情
Fuly 放貸利率超高行情
Fuly 放貸利率超高行情
Fuly 放貸利率超低行情
Fuly 放貸利率超低行情

如何取回 Bitfinex 放貸資金

如果你是使用手動放貸,當資金被歸還後就會回到融資錢包,這時候就可以自由運用它,參考 Bitfinex 教學做交易或出金。

注意借用方可以選擇在期現內任何時間還款但是貸出方不能要求提早還款。

如果你是使用 Bitfinex 內建的 Lending Pro 放貸,先去 Lending Pro 的自動化設定處針對你想取出的幣別停用自動放貸,等資金被歸還後就可以自由運用。

如果你是使用 Fuly 放貸的話,先到 Fuly 的放貸機器人設定處,把放貸設定刪除掉,等資金被歸還後就可以自由運用。

FULY 刪除放貸設定
FULY 刪除放貸設定

除了全部停用以外,也可以保留部分資金,讓這些金額不要被借走。

高利率來臨之前,善用保留金額功能可以更容易放到好利率。

FULY 設定放貸保留資金
FULY 設定放貸保留資金

Bitfinex 放貸手續費

放貸者需支付收取利息的 15% 做手續費,若是隱藏單則是 18%,你拿到的利息是已經扣除手續費過的。

Bitfinex 放貸的風險有哪些?

平台跑路、市場瞬間大波動使得 Bitfinex 系統來不及清算借款人資產、出借幣種本身的價格波動。

只要設定好 API 權限,Fuly 機器人基本上沒有風險疑慮,因為沒有足夠的存取權限。

Bitfinex 手動放貸 vs Lending Pro vs Fuly 機器人比較

放貸方式Bitfinex 手動放貸Lending ProFuly 機器人
優點1. 完全免費
2. 可以自己掌控利率與資金
1. 完全免費
2. 可以設定放貸策略
1. 戴夫功能自動放貸
2. 市面上利率最佳
3. 清楚易懂的報表
缺點1. 需要持續盯盤
2. 很容易被提早還款資金閒置
3. 操作複雜
1. 績效比不上 Fuly
2. 操作麻煩
3. 介面不好懂
1. 需要付費

整體來說我會最推薦使用 Fuly 機器人來放貸,才是真正的被動收入,另外兩種比較需要去盯盤。

但 Fuly 需要付費,我會建議至少準備 5000 USDT 再來開始放貸,利率才會高於成本一定的金額。

結論

Bitfinex 搭配 Fuly 進行放貸是一個收益不錯且低風險的組合。

在平台端 Bitfinex 是個有信譽的老牌交易所,也有針對借用方要求保證金,並有強制平倉清算的機制,在借款人投資虧損下貸出方還是能拿回本金和利息;

而 Fuly 這邊由於 Bitfinex 的 API 能進行存取權限的設定也不用太擔心會被惡意利用。

放貸是屬於低風險加密貨幣投資策略,不需要在意幣價漲跌,資產只會持續增加,而且還是每日收租的包租公。

阿璋推薦許多的加密貨幣低風險投資策略,其中最推薦放貸,占比我的投資資產最大比例。

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